Con las tarjetas bancarias basadas en servicios FINTECH no solo ahorramos dinero cuando sacamos dinero de un cajero, sino también cuando pagamos con ellas productos/servicios en otra moneda.

Si, como yo, viajas mucho o simplemente vas a cualquier otro país, sea en euros o no, verás como te cobran comisiones por sacar dinero del cajero; y lo que es peor, si el país en el que estás no tiene como moneda oficial el €uro, además te cobraran por el cambio de dinero.  Al final, entre lo que te cobra el cajero automático y lo que te cobra tu banco por cambio de moneda (porcentaje + comisión + tipo de cambio inflado) puede ser que estés pagando un 10% adicional. ¡SI, UN 10% ADICIONAL!

Siempre hemos escuchado que lo más barato para viajar al extranjero es pagar con tu tarjeta, y esto es cierto,…pero con bastantes matizaciones.  Por un lado, siempre que viajes, pregunta si por usar tu tarjeta te van a cobrar comisión al pagar con ella en cualquier establecimiento, lo normal es que te cobren entre un 2 y un 3% -algunas son gratuitas, pero las menos-, además que te apliquen un tipo de cambio que no sea el interbancario (con suerte te aplicaran el de Mastercard o Visa Europa que es algo más económico que el de tu banco).  Es decir, aquello que siempre decíamos que no hay nada más barato como pagar con la tarjeta, está bien, si lo comparas con cambiar moneda en tu banco o en el aeropuerto, pero ni comparación con estas nuevas tarjetas que más adelante os detallo.

En los pagos online de servicios y productos hay otro actor predominante, PayPal, que nos garantiza cierta tranquilidad en las transacciones online, ya que si no recibimos el producto o servicio, nos devolverán el dinero.  Lo que no nos damos cuenta es que cada vez que pagamos un servicio que está en otra moneda, principalmente dólares, nos suelen aplicar un tipo de cambio muy desventajoso y pagamos un porcentaje considerable.  Por ejemplo, el otro día estaba el tipo de cambio euro-dolar a 1,148 y cuando iba a pagar una transacción en Paypal me indicaban que si ellos hacían la conversión mis euros me los pagarían a 1,098 (osea un 4,5% que es exactamente lo que anuncian en sus condiciones).

Por lo tanto, primer consejo: pagar con una tarjeta cuya conversión euro-dolar sea la más ventajosa (la interbancaria) y si el pago es a través de Paypal no dejar que la conversión nos la haga Paypal sino la propia tarjeta (este consejo también sirve cuando vamos a un cajero automático y sacamos dinero en otra moneda).

¿Pero qué tarjeta usar?

Tarjetas gratuitas para sacar dineroEstá muy claro, y así lo recogen en todos los foros que he podido leer, las opciones más interesantes son: WeSwap, Revolut, N26, Bnext y/o Ferratum, para pagar en otras divisas y/o sacar dinero en cualquier cajero automático del mundo.

Eso si, para comprar tu viaje, no dejes de hacerlo con una tarjeta que tenga seguros asociados, de tal forma que si lamentablemente tienes un contratiempo (accidente o enfermedad, retraso, pérdida, robo,…) puedas estar cubierto.  Obvio cuando pensamos en vacaciones nunca pensamos en que nos pueda pasar algo, pero por experiencia propia os puedo asegurar que es muy recomendable contar con un seguro de viaje, normalmente el de las tarjetas suelen funcionar bien.

Así que veamos primero el previo al viaje en sí, osea, a la compra del pasaje de avión, tren, barco o paquete.  En dicho caso, mi recomendación, sin lugar a dudas, es Wizink Oro (no solo porque es el que uso, sino porque además ahora nos regalan dinero a ambos).  Es una tarjeta gratuita, a diferencia del resto de crédito, con seguros gratuitos, tanto de percances en viajes como de compras.

Wizink Oro tiene muchas ventajas, además de no tener cuota anual, puedes domiciliarla en la entidad que quieres, tiene una aplicación móvil que funciona muy bien (de seguros tarjetas gratishecho creo que me he dejado la tarjeta en México y sigo pudiendo usarla de forma virtual, porque tengo sus datos en la aplicación móvil).  Otras cosas que pueden resultar interesante, una zona de promociones y descuentos (la pasada semana me ahorré 20 € por el descuento que tienen en Midas), seguro de protección de compras, un límite de crédito bastante alto (sigo sin entender como se pueden dar tarjetas con 400 o 500 € y que sean funcionales), etc…. y lo más interesante, ahora nos recompensa a mí con 50 € y a tí con 25 € si te das de alta con el enlace de referido mío.

Claro, tenía que tener un pero y este pero es que … parece no es tan fácil que te la den, suelen ser algo complicados 🙁   De cualquier manera, ¿qué más se puede pedir para una tarjeta de crédito gratuita?

Y para los pagos en el extranjero, por internet o para sacar dinero de cualquier cajero sin pagar, aquí mi selección:

WeSwap, fue la primera tarjeta que saqué, tiene una orientación más enfocada a la necesidad que tenemos muchas personas de cambiar monedas o divisas, que en sí a servicios bancarios.  Planteamiento sencillo, si yo tengo pesos y necesito euros, y tú viajes a México y necesitas pesos, para qué vamos a cambiar usando un intermediario que nos cobrará por ello, intercambiemos nuestras monedas 😉  Desaparece el intermediario y aparece un tercero que garantiza que podamos ponernos en contacto y garantizar nuestra transacción.  Además, WeSwap tiene diferentes modalidades de precios, según tu urgencia(entre el 1 y el 1,4% según si lo haces instantáneo o en una semana previa el cambio). Si no tienes prisa, puedes buscar a alguien que te haga un swap (osea que tenga la moneda que tú necesitas), que no, pues se usa el remanente que tienen en WeSwap, pero a un precio un poco más elevado.  Idea simple, WeSwapfuncional y probada.  Y, una vez tienes tu moneda en tu cuenta, tienes una tarjeta de débito que te permite sacar ese dinero en el cajero automático del país al que vas (para que no te cobren, deben ser 200$ o más).

Aún mejor, si al final regresas con fondos, te lo puedes transferir gratuitamente a una de tus cuentas sin problema alguno.  ¿A qué esperas para sacártela, si lo haces desde aquí nos dan 5 € a cada uno?

Revolut, es un banco online de Reino Unido, de los primeros que revolucionó el mercado bancario Fintech, y que como la anterior tarjeta, fue de las primeras tarjetas que pedí y pude usar.  Funciona fenomenal, es una solución 360, porque además te permite realizar transferencias (y recibirlas), en diferentes monedas, pagar servicios en  multitud de divisas y lo más importante, es al mejor tipo de cambio.  Por poner un solo pero, la tarjeta cuesta 6 € que te la envíen, pero luego no tiene coste alguno y la cantidad que ahorras en comisiones y tipos de cambio, bien merece la pena.  La otra nota negativa, que no lo es tanto, es que solo puedes sacar 200 € al mes de cajeros sin pagar, a partir de ahí pagas una pequeña comisión (siempre muy inferior a la que te cobraría tu banco de siempre).  Tras mi decepción con TransferWise es actualmente la que más expectativas me genera. Según todos los foros consultados, y han sido muchos, es la mejor tarjeta para realizar pagos en el extranjero, ya que es la que te aplica el tipo de cambio más ventajoso.  Además,  también lo es para extracciones de dinero en otra moneda hasta 200 € mensuales, a partir de ahí las recomendaciones son Bnext y N26.  La otra cosa negativa de Revolut es que aunque tiene web, no tiene banca online, es decir solo puedes acceder a sus servicios vía aplicación móvil.  Otro original servicio de Revolut son sus seguros de viaje al extranjero, que se activan solo por los días que estás fuera, a un coste realmente bajo y que funciona de una forma sorprendente (por la localización de tu móvil, si estás o no en otro país se activa y se desactiva, solo cobrándote los días que estás fuera).

Bnext, una startup financiera española que está generando muchas expectativas, y aunque aún no tiene licencia bancaria (osea que por el momento no puede operar como tal), si que te envían gratuitamente la tarjeta a casa, con 5 € de regalo (debes hacer una primera recarga de tarjeta gratisal menos 25€ para que te bonifiquen con esos 5 €). Como podéis ver en la captura, varios amigos ya se han dado de alta y sin problemas, comisión y regalo recibido.  Al igual que Revolut, no te cobran por sacar dinero en los cajeros, y en el caso de España, te devuelven las 3 primeras comisiones que te cobren los cajeros españoles por sacar dinero.  Un detalle curioso es que en este caso, el proceso de alta comienza con la instalación de la aplicación en tu móvil y posterior envío de tu dni o pasaporte por ambas caras.  Simple, la tarjeta llega en pocos días (muy pocos la verdad), y si lo haces desde el enlace de referido, te regalan 5 € al ingresar 25.  Para ingresar dinero lo puedes hacer desde cualquier tarjeta que tengas, y en la práctica, sería como una tarjeta prepago.  Es decir, solo puedes gastar lo que previamente cargas.  La aplicación funciona muy bien, y ya veo que están activando otros servicios, como inversiones y depósitos.  Habrá que darles una oportunidad, ¿no?

N26, es la entidad financiera de moda, de la que todos hablan y que más revuelo monta, una banca online alemana, que funciona en bastantes países de Europa, con un servicio elegante, simple y gratuito.  A diferencia de Revolut siempre te cobran por extracción en cajeros si la moneda no son €uros, un 1,7%, que sigue siendo una cantidad muy pequeña (nada si son €uros). Además, esta si, tiene servicio web para realizar todo tipo de gestiones. Aunque estoy operando muy cómodo y feliz con ellos, el único pero para mí es que no me permiten realizar transferencias  ni recibirlas en dólares (una moneda que uso más que el €uro).  Si quieres probarla, funciona muy bien (es la que actualmente uso para mis pagos habituales en España), puedes hacerlo con un regalo de 15 €, tienes que indicarme tu email o teléfono para enviarte el enlace de referido.  De cualquier manera, ya también hablé de N26 en un anterior post cuando lo hacía sobre cuentas.

Ferratum Bank, es una entidad financiera maltesa, que te regalan 10 € cuando te das de alta, el proceso de apertura es sencillo y original, debes realizar dentro de la aplicación una videoconferencia con una persona del departamento de altas que te guía y va explicando todo el proceso, y lo que es mejor, en español.  Es una entidad que tiene todo, solución 360, como ya contara en su momento, y que te permite sacar dinero de cualquier cajero sin tampoco pagar comisión (4 extracciones gratis al mes en Europa).  Es de las tarjetas/entidades que tengo puestas en “a probar en un futuro”, porque tampoco puedo estar con todas a la vez 😉   Lo que me gusta de Ferratum es que tiene todos los servicios y que su depósito es al 0,6%, muy por encima de cualquiera de los que ofrecen en la banca tradicional española.

Como bonustrack, he encontrado una hoja de cálculo online donde la gente va subiendo cuanto les han cobrado de comisión por sacar dinero con algunas de estas tarjetas (insisto una vez más, siempre será una cantidad muy inferior a la que te cobraran con tus tarjetas tradicionales).

En este día...

Categorías: Personalviajes

Ramón

Apasionado del Conocimiento Libre y de las personas. Autor de Software Libre y Comunicación

1 comentario

Carlos García · 24/08/2018 a las 3:46 pm

Buenas recomendaciones, solo que por lo que veo son tarjetas que funcionan en Europa o se emiten desde alla, pero que de America y el resto del mundo?

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